這是 40 歲時退休實際需要多少錢

只有11% 的美國人會在59 歲之前退休,只有6% 的人會在54 歲之前退休,只有2% 的人會在45 歲到49 歲之間退休。在40 歲到49 歲之間退休。根據 The Motley Fool 的數據。這是一個很小的機會。但這百分之一證明這並非完全不可能。想嘗試嗎?以下是您在 40 歲退休時真正需要的東西,以及如何實現這一目標。

是否有一個通用的 40 歲退休數字?

金融服務公司 Empower 的高級金融專業人士 Courtney Burrell 表示:“在某個年齡退休並不是一刀切的努力,而是受多種因素影響的個人旅程。”旅遊+休閒

根據伯勒爾的說法,你想要的退休生活方式在這一切的實現中發揮著「關鍵作用」。

伯勒爾說:“與那些設想退休生活為 10 萬美元的人相比,那些計劃在退休時每年預算為 5 萬美元的人所需的儲蓄要少得多。”但是,伯勒爾重要地指出,有時,退休並不是完全離開勞動市場,而是找出你在黃金歲月真正想做的職業或工作道路——即使這些是從 41 歲開始的。

賦能研究研究表明,超過一半(58%)的美國人(64% 的嬰兒潮世代和 X 世代)表示,他們退休後可能會進入就業市場,並願意無限期工作——原因不僅僅是金錢。數據還顯示,許多美國人在退休後繼續工作以獲得個人成就感,」伯勒爾補充道。

而且,我們的一些東西T+L 涵蓋了許多內容伯勒爾指出,您計劃退休的地點也有重大影響。

「例如,我們的研究報告顯示,內華達州拉斯維加斯是退休人員最負擔得起的城市之一,」伯勒爾說。「稅收優惠、醫療品質、房價和生活成本等因素在決定您需要存多少錢才能退休時都發揮著至關重要的作用。

人們如何計算出自己的個人退休數字?

毫無疑問,計算出您的個人退休數字需要做一些功課。但格洛麗亞·西斯內羅斯 (Gloria Cisneros) 是一名財富經理。洛德·莫瑞,分享了一些簡單的方法來計算您的電話號碼。

首先,有「4%規則」。 「你將你想要的年度退休收入除以4%。這條規則規定,你可以提取4% 的投資,而不會有耗盡資金的風險。例如,如果你存了1,000,000 美元,你每年可以提取40,000 美元,知道了這一點,你就可以逆向計算,例如,如果你的收入需求是每年 80,000 美元,那麼使用這種方法你將需要 200 萬美元,」Cisneros 解釋道。

接下來是永續規則:「這個公式計算出現在需要多少金額才能根據一定的成長率獲得X金額的無限期現金流。公式是『所需的總金額=所需的現金流/成長率』。例如,如果您每年需要 80,000 美元,並且假設投資增長率為 6%,那麼您可以將 80,0000 美元除以 0.06%,以獲得 1,300,000 美元。

但是,布雷爾指出,如果您仍然感到困惑,您可以隨時向財務規劃師尋求協助。伯勒爾說:「向專家諮詢可以為您提供針對您獨特目標和情況的個人化指導。」他補充說,另一項研究表明「在退休計劃旅程的早期尋求建議可能至關重要,因為近五分之一的人希望他們能早點與金融專業人士合作。

凱瑟琳瀑布商業/蓋蒂圖片社

那麼,人們如何才能達到這些數字呢?

您可以做很多事情,但正如我們的財務專家指出的那樣,這取決於紀律。紀律。紀律。

伯勒爾說:“要為自己 40 歲的退休做好準備,儘早開始計劃和儲蓄並嚴格遵守紀律至關重要。”伯勒爾建議首先“明確定義您的退休目標並設想您想要的生活方式”,利用在線工具並尋求“財務顧問的指導來計算您的退休儲蓄目標”,同時盡可能積極地儲蓄,“最好是大約15 到20 % 存入稅收優惠的退休帳戶。

馬克亨利,創辦人兼首席執行官合金財富管理補充說,制定支出計劃至關重要——不,不是預算,而是支出計劃。

「我喜歡使用『支出計畫』而不是預算來重新建構從限制自己到感覺掌控自己的錢的過程,」亨利告訴 T+L。 「首先追蹤你的支出幾個月。一旦你了解了你的錢的去向,你就會發現哪裡可能超支,並可以削減開支以增加儲蓄。以零和支出計劃為目標,其中每個人賺到的錢被分配了一個角色,無論是儲蓄、賬單還是需求,將收入的20% 存起來是很常見的,但如果提前退休是您的目標,您會希望大幅增加儲蓄金額。

他還警告說,那些想要提前退休的人需要格外小心生活方式的轉變,相反,“在增加需求預算之前,一定要增加儲蓄金額。”

透過避免這種蔓延,你還可以避免累積債務。他對如何做到這一點有很好的建議。

「根據一般經驗,如果你沒有信用卡就買不起東西,那麼你就買不起,就這樣,」他說。 「避免在信用卡上存入的金額超出您所知道的在到期日之前可以還清的金額。持有餘額會很快導致高利率債務,而這些債務會讓人感覺難以償還並耗盡您的儲蓄。

人們如何才能一生保護自己的財富?

AscentXmedia/蓋蒂圖片社

您努力工作賺取所有現金以便提前退休。但如何確保自己在老年時仍能保持健康?

「長期保護您的財富需要仔細規劃和策略決策,」伯勒爾說。 「一個關鍵方面是保持多元化的投資組合,將資產分散到不同類別,以降低風險並提高潛在回報。此外,定期審查您的投資組合可確保其與您的財務目標和風險承受能力保持一致。 」

布雷爾再次建議與一位金融專業人士合作,他可以​​提供「在應對市場波動和做出明智投資決策方面的寶貴指導」。

而且,正如亨利所建議的那樣,找到一份副業可能是件好事,特別是如果它能給你帶來快樂,以確保你在這些年裡也能有一些收入。

「如果你在40 歲退休,或任何低於完全退休年齡的年齡,你可能想尋找另一份工作。你不必回去全職工作——這違背了提前退休的目的——但額外的收入可以有所幫助即使你有足夠的儲蓄來維持你夢想的退休生活,」他說。 “大多數重返工作崗位的退休人員都必須擔心稅收對社會安全的影響,但年輕的退休人員在未來幾年內不必擔心這一點。”

40歲退休真的值得嗎?

這是一個只有你能回答的問題。但既然如此賦能學習研究表明,近一半(48%)的美國人表示,他們寧願用更少的錢享受更長的退休生活,而不是用更多的錢延遲退休。

儘管如此,亨利指出,「一般來說,退休需要大量的規劃,而且與更多的退休人員相比,40 歲退休至少可以讓你少花20 年的時間來解決所有問題,此外還會遇到一些額外的障礙。

而且,正如伯勒爾補充的那樣,退休“沒有千篇一律的解決方案”,也沒有一種看待退休的方法。 “這是為了了解您獨特的願望、財務需求和生活方式偏好。”

無論是完全離開勞動市場、兼職工作,還是開設你一直夢想的遛狗生意,你都必須弄清楚退休對你來說是什麼樣子。然後,拿出鉛筆和紙做一些數學題目。或者,只需致電上述專業人員來為您完成即可。